Банкротство онлайн оценка — помощь без визита в офис

Оценить, подходит ли вам банкротство, можно дистанционно за одну консультацию. Для этого юристу нужны пять групп сведений: список всех кредиторов с суммами, ваши доходы, имущество, сделки за последние три года и история того, как появились долги. По этим данным видно, какая процедура возможна (судебная или внесудебная через МФЦ), что может попасть в конкурсную массу, какие сделки финансовый управляющий попробует оспорить и есть ли риск, что суд откажет в освобождении от долгов. Банкротство граждан регулирует Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Предварительная оценка нужна до подачи заявления, а не после. Процедуру нельзя «отыграть назад» без последствий: после её введения счета переходят под контроль управляющего, имущество описывается, а сделки проверяются. Если риски видны заранее, их можно учесть или выбрать другой путь: реструктуризацию, мировое соглашение с кредиторами, переговоры с банком.

Когда оценку банкротства откладывать нельзя

Закон обязывает гражданина подать заявление о своём банкротстве, если сумма долгов превышает 500 тысяч рублей и он не может расплатиться со всеми кредиторами. Срок на подачу составляет тридцать рабочих дней с момента, когда гражданин узнал или должен был узнать об этом. На практике суды редко наказывают за пропуск этого срока, но он показывает, что тянуть с решением не стоит.

Кредитор тоже может подать заявление о банкротстве должника. Для этого нужен долг от 500 тысяч рублей, не погашенный в течение трёх месяцев. В таком случае процедура начнётся без вашего участия, а кандидатуру финансового управляющего предложит кредитор. Своевременная собственная подача оставляет больше контроля над процессом.

Срочность возникает и тогда, когда имущество уже под угрозой. Пристав арестовал машину, банк обратился в суд за обращением взыскания на залог, кредиторы подают иски один за другим. В такой ситуации оценка отвечает на вопрос, что выгоднее: банкротство или договорённости с каждым кредитором отдельно.

Признаки, что пора считать варианты

• ежемесячные платежи по кредитам превышают половину дохода;
• новые займы берутся для погашения старых;
• просрочки уже есть по нескольким договорам;
• приставы ведут несколько исполнительных производств;
• доход упал из-за потери работы, болезни или закрытия бизнеса.

Сведения, без которых оценка будет неточной

Первая группа это долги. Нужны кредитные договоры, договоры займа, расписки, судебные решения, исполнительные листы. Отдельно учитываются налоговые недоимки, долги за жильё и коммунальные услуги, алименты. Кредитную историю можно бесплатно запросить в бюро кредитных историй, список бюро, где она хранится, выдаёт Банк России через Госуслуги.

Вторая группа это доходы. Справки о зарплате, пенсии, пособиях, выписки по счетам за последние годы. Суд смотрит, может ли должник платить хотя бы часть долга. Если доход стабильный и достаточный, суд может ввести реструктуризацию вместо продажи имущества.

Третья группа это имущество. Недвижимость, транспорт, доли в компаниях, ценные бумаги, вклады, дорогостоящие вещи. Выписку из ЕГРН о правах на недвижимость можно получить через Госуслуги. Имущество супруга тоже важно: совместно нажитое делится, и половина стоимости может пойти кредиторам. Если машина или квартира оформлены на мужа или жену, но куплены в браке, управляющий включит их в конкурсную массу и продаст, а супругу выплатят его долю от вырученных денег.

Четвёртая группа это сделки. Продажа, дарение, обмен имущества, крупные переводы денег, погашение долгов одним кредиторам в обход других. Всё, что происходило в последние три года, управляющий проверит. Эти сведения должник обязан раскрыть сам.

Документы о личном положении

Паспорт, свидетельство ИНН, СНИЛС, документы о браке и его расторжении, свидетельства о рождении детей. Брачный договор, соглашение о разделе имущества, решение суда о разделе. Если был статус индивидуального предпринимателя, нужны сведения о его прекращении и о долгах, связанных с бизнесом.

Процедура по времени: от заявления до освобождения

Судебное банкротство гражданина рассматривает арбитражный суд по месту жительства должника. Заявление подаётся с документами, списком кредиторов и описью имущества. На счёт суда вносится депозит на вознаграждение финансового управляющего, сейчас это 25 тысяч рублей за процедуру.

Суд проверяет обоснованность заявления и вводит одну из двух процедур. Реструктуризация долгов возможна, если у должника есть доход и он может погасить долги по плану, утверждённому судом. Реализация имущества вводится, когда плана нет или он не выполним. Её стандартный срок составляет шесть месяцев, но суд продлевает его, если управляющий не успел завершить мероприятия.

Внесудебное банкротство через МФЦ доступно при долгах от 25 тысяч до 1 миллиона рублей и при условии, что исполнительное производство окончено из-за отсутствия имущества, либо есть иные основания, прямо указанные в законе. Процедура бесплатная и длится шесть месяцев. Если за это время у гражданина появится имущество или доход, достаточные для расчёта, процедура прекращается.

Чем занимается финансовый управляющий

Управляющий назначается судом из членов саморегулируемой организации. Он получает сведения об имуществе, запрашивает данные в банках и государственных органах, ведёт реестр требований кредиторов, проводит собрания кредиторов, анализирует сделки должника. В процедуре реализации он распоряжается счетами гражданина и продаёт имущество на торгах.

Должник обязан отвечать на запросы управляющего и передавать документы. Отказ или затягивание он фиксирует в отчёте суду, и это становится доводом против освобождения от долгов. Сотрудничество с управляющим с первого дня экономит время и снижает риск спора в конце процедуры.

С начала реализации гражданин получает на жизнь сумму, которую определяет суд. Обычно это прожиточный минимум на самого должника и его иждивенцев, а остальной доход идёт на расчёты с кредиторами.

Что может помешать списанию долгов

Главная цель банкротства для гражданина это освобождение от оставшихся долгов. Суд может отказать в нём, если должник действовал недобросовестно. К таким ситуациям закон относит предоставление кредитору заведомо ложных сведений при получении займа, сокрытие или уничтожение имущества, непредставление документов управляющему, привлечение к ответственности за мошенничество или злостное уклонение от долгов.

Не списываются и некоторые виды долгов независимо от добросовестности. Это алименты, требования о возмещении вреда жизни и здоровью, зарплата работникам, если должник был работодателем, субсидиарная ответственность по долгам компании. Их нужно учитывать при оценке сразу.

Второй риск связан со сделками. Если за три года до подачи заявления должник подарил квартиру родственнику или продал машину по заниженной цене, управляющий оспорит сделку как подозрительную. Имущество вернут в конкурсную массу, а сам факт вывода активов станет поводом для отказа в освобождении от долгов.

Третий риск касается предпочтения одних кредиторов другим. Если незадолго до банкротства должник погасил долг перед знакомым или одним банком, а остальным не платил, такой платёж тоже могут оспорить. Деньги взыщут с получателя в общую массу.

Последствия, которые остаются после завершения дела

Даже при успешном списании долгов банкротство оставляет след. В течение пяти лет после завершения процедуры гражданин обязан сообщать о своём банкротстве, когда берёт кредит или заём. Повторно подать заявление о собственном банкротстве в эти пять лет нельзя. Три года гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, а для банков, страховых компаний и некоторых других финансовых организаций запрет действует дольше.

Эти ограничения учитываются при оценке заранее. Если вы руководите компанией или планируете крупный кредит в ближайшие годы, это влияет на выбор между банкротством и переговорами с кредиторами.

Как выстроить процедуру без неприятных сюрпризов

Безопасный путь начинается с полного и честного раскрытия. Все кредиторы, всё имущество, все сделки указываются в заявлении. Скрытый актив обнаруживается почти всегда: управляющий направляет запросы в Росреестр, ГИБДД, ФНС, банки. Обнаруженное сокрытие стоит дороже, чем сам актив.

Если в прошлом были сомнительные сделки, их не прячут, а заранее готовят объяснения. Продажа по рыночной цене с деньгами, потраченными на погашение долгов, обычно выдерживает проверку. Дарение близким без встречного предоставления почти всегда оспаривается, и к этому надо быть готовым.

С единственным жильём ситуация особая. Единственное пригодное для проживания жильё должника и его семьи по общему правилу не входит в конкурсную массу. Исключения касаются залогового жилья и случаев, когда жильё явно роскошное, но это решается судом индивидуально.

Когда банкротство невыгодно

Если долг небольшой, а доход позволяет его гасить, процедура может обойтись дороже самого долга. Если есть ценное имущество, которое вы хотите сохранить, а оно не защищено законом, банкротство может привести к его продаже. В этих случаях юрист предложит другие пути: переговоры о реструктуризации с банком, рефинансирование, оспаривание завышенных начислений.

Ещё один случай касается поручительства и залога третьих лиц. Если по вашему кредиту поручился родственник, списание долга в банкротстве не освобождает поручителя. Банк предъявит требование к нему, и проблема просто перейдёт в другую семью. Это обсуждают до подачи заявления, чтобы решение не стало неожиданностью для близких.

Сложнее и с бывшими предпринимателями. Долги по бизнесу гражданина, который был ИП, списываются в общем порядке, но управляющий тщательнее проверит, куда уходили деньги со счетов предприятия и не выводились ли активы перед закрытием.

Что подготовить к онлайн-консультации по банкротству

Чем полнее информация, тем точнее вывод. Консультацию можно провести и по неполным данным, но тогда оценка останется предварительной. Удобнее всего заранее составить таблицу: кредитор, сумма, дата последнего платежа, есть ли решение суда.

• список кредиторов с суммами и видами долгов;
• кредитная история из бюро кредитных историй;
• справки о доходах за последние три года;
• выписки из ЕГРН и сведения о транспорте;
• договоры купли-продажи, дарения, займа за три года;
• судебные решения и сведения об исполнительных производствах;
• документы о семейном положении и брачный договор, если он есть;
• выписки по счетам за период, когда совершались крупные операции.

Запишите, почему возникли долги: потеря работы, болезнь, неудачный бизнес, поручительство за другого человека. Эта история нужна суду для оценки добросовестности, и её стоит изложить честно с самого начала. Если долги брались на лечение, обучение детей или погашение других кредитов, сохраните подтверждающие документы: чеки, договоры, выписки. Они показывают, что деньги не выводились и не тратились на роскошь.

После оценки: какие решения принимаются

По итогам разбора вы получаете вывод о том, возможно ли банкротство в вашей ситуации и через какую процедуру. Юрист указывает риски: какие сделки могут оспорить, какое имущество может уйти в конкурсную массу, есть ли признаки, из-за которых суд может отказать в списании долгов.

Если банкротство подходит, составляется план подготовки. В нём перечислены документы, которые нужно получить, порядок уведомления кредиторов, выбор саморегулируемой организации для кандидатуры управляющего, подготовка заявления в суд. Если процедура не подходит или рискованна, предлагается альтернатива с оценкой её стоимости и сроков.

Решение о подаче заявления всегда остаётся за вами. Задача оценки в том, чтобы вы принимали его, понимая последствия: что произойдёт со счетами, имуществом, возможностью брать кредиты и занимать должности в будущем.

Основной канал связи с адвокатом — электронная почта advokatyonline@gmail.com