Банкротство онлайн: вопросы: короткий ответ и практический порядок

Банкротство гражданина можно подготовить и запустить почти полностью дистанционно. Заявление в арбитражный суд подаётся через сервис «Мой арбитр», а внесудебная процедура оформляется через МФЦ по заявлению с приложенным списком кредиторов. Решающий вопрос не в формате подачи, а в том, подходит ли вам процедура вообще: какой размер долга, есть ли стабильный доход, какое имущество окажется под угрозой и какие ваши сделки за последние годы финансовый управляющий сможет оспорить.

Цель онлайн-консультации по банкротству простая: до подачи заявления понять, что вы теряете и что получаете. Иногда честный ответ звучит так: процедура вам невыгодна, лучше договориться о реструктуризации с банком или дождаться окончания исполнительного производства. Этот вывод полезен не меньше, чем готовое заявление.

Два пути списания долгов и чем они различаются

Закон о несостоятельности (банкротстве) предусматривает судебную и внесудебную процедуры. Судебная идёт через арбитражный суд по месту жительства, в ней назначается финансовый управляющий, а у должника проверяют имущество, доходы и сделки. Внесудебная проходит через МФЦ, без суда и управляющего, но доступна только в узком наборе ситуаций.

Внесудебное банкротство возможно, когда сумма долгов укладывается в установленные законом пределы и у вас нет имущества, на которое можно обратить взыскание. Типичное основание: исполнительное производство окончено, потому что приставы не нашли ни денег, ни вещей. Есть и отдельные основания для получателей пенсий и пособий. Если хотя бы одно условие не выполняется, МФЦ откажет, и придётся идти в суд.

Во внесудебной процедуре тоже есть подводные камни. Если в список кредиторов не включить какой-то долг, он не будет списан и останется за вами после завершения. Поэтому список составляют по всем источникам сразу: кредитная история, данные приставов, налоговый кабинет, собственные договоры займа с частными лицами.

Выбор между путями определяется не желанием, а фактами. Поэтому консультацию начинаем с проверки: какие исполнительные производства открыты, на какой стадии, есть ли постановления об окончании и по какому основанию.

Долг, доход, имущество: из чего складывается прогноз

Размер долга важен по двум причинам. Если задолженность превышает пятьсот тысяч рублей и просрочка длится более трёх месяцев, у гражданина появляется обязанность обратиться в суд с заявлением о банкротстве. Если долг меньше, подать заявление можно, но это право, а не обязанность. От размера зависит и то, окупятся ли расходы на процедуру.

Доход решает, какую процедуру введёт суд. При стабильном заработке, которого хватает на погашение долга в течение нескольких лет, возможен план реструктуризации. Долги тогда не списываются, а выплачиваются по графику без неустоек. Если дохода нет или он мал, суд переходит к реализации имущества, и после её завершения оставшиеся долги списываются.

Что сохранится у должника

Имущество делится на то, что продадут, и то, что защищено исполнительским иммунитетом. Защищено единственное пригодное для проживания жильё, если оно не находится в залоге, обычные предметы обихода, вещи для профессиональной деятельности в пределах установленной стоимости. Из дохода должнику оставляют прожиточный минимум на себя и иждивенцев. Всё остальное, включая автомобиль, вторую квартиру, долю в бизнесе, может быть продано на торгах.

Какие долги не спишут

Банкротство не освобождает от всех обязательств. Сохраняются алименты, требования о возмещении вреда жизни и здоровью, задолженность по заработной плате перед работниками, субсидиарная ответственность и долги, возникшие из-за умышленных действий должника. Если суд установит, что гражданин скрывал имущество или предоставил кредитору ложные сведения при получении займа, освобождения от долгов может не быть вообще.

Сделки, сроки и ограничения, которые проверяют до подачи

Самая частая неприятность в банкротстве граждан связана с прошлыми сделками. Финансовый управляющий обязан проанализировать сделки должника и может оспорить подозрительные, заключённые в течение трёх лет до принятия заявления судом. Подарок квартиры родственнику, продажа машины знакомому ниже рынка, раздел имущества с супругом в пользу супруга: всё это типичные предметы оспаривания.

Если сделку признают недействительной, имущество вернут в конкурсную массу и продадут. Хуже того, недобросовестное поведение должника может стать основанием для отказа в списании долгов. Поэтому перед подачей заявления сделки за три года выписывают и оценивают по каждой риск оспаривания.

Отдельно проверяют платежи отдельным кредиторам накануне банкротства. Если за несколько месяцев до подачи вы погасили долг одному банку или вернули заём другу, управляющий может оспорить такой платёж как предпочтительное удовлетворение. Деньги придётся вернуть в массу.

Последствия после процедуры

Признание банкротом влечёт ограничения. В течение пяти лет гражданин обязан сообщать о своём банкротстве при оформлении кредитов и не может повторно подать заявление о банкротстве. Три года нельзя занимать должности в органах управления юридического лица. Эти ограничения нужно соотнести с вашими планами до того, как подавать заявление.

Что меняется в быту во время процедуры

С введением реализации имущества распоряжение счетами и картами переходит к финансовому управляющему. Зарплата поступает в конкурсную массу, а должнику выделяется сумма в пределах прожиточного минимума. Суд вправе временно ограничить выезд за границу. Сделки с имуществом без согласия управляющего становятся невозможными. Об этом лучше знать заранее, чтобы, например, не планировать поездку или покупку в месяцы процедуры.

После введения процедуры сведения о ней публикуются в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве на fedresurs.ru. С этого момента кредиторы заявляют свои требования, а начисление неустоек по большинству долгов прекращается. Исполнительные производства приостанавливаются или оканчиваются, аресты и запреты снимаются, потому что взыскание дальше идёт только через процедуру.

Что сделать дистанционно в первые дни

Первым шагом получите сведения о своих долгах из открытых источников. Проверьте исполнительные производства в банке данных на сайте fssp.gov.ru, закажите кредитную историю через Госуслуги, выгрузите сведения о счетах из личного кабинета налогоплательщика. Эти три выписки дают почти полную картину обязательств и нужны для списка кредиторов.

Вторым шагом соберите сведения об имуществе. Выписка из ЕГРН о правах на недвижимость, сведения о зарегистрированных транспортных средствах, данные о долях в компаниях. Многие удивляются, обнаружив на себе давно забытую долю в ООО или старый автомобиль, числящийся за ними по учёту.

Третьим шагом составьте хронологию сделок за три года. Что продавали, дарили, покупали, кому и по какой цене, на что пошли деньги. Эта таблица нужна не только суду: она показывает, где риски.

Чего не делать до разбора

Пока нет плана, не стоит продавать или переоформлять имущество, закрывать счета, гасить долги выборочно и брать новые кредиты для погашения старых. Каждое такое действие потом окажется в поле зрения управляющего. Новый заём, взятый накануне банкротства без намерения его вернуть, суд может расценить как недобросовестность, и тогда списания не будет.

Всё это можно отправить юристу электронно. По итогам разбора вы получаете вывод, какая процедура доступна, сколько примерно она будет стоить и что может быть оспорено.

Когда без очного участия и представителя не обойтись

Заявление подаётся онлайн, но заседания в арбитражном суде проводятся очно. Должник может ходатайствовать о рассмотрении дела без его участия, и по несложным делам суды на это идут. Если кредитор возражает против списания долгов или управляющий оспаривает сделку, присутствие должника или его представителя становится важным.

Представитель нужен, когда кредиторы активны: заявляют о недобросовестности, требуют не освобождать от долгов, оспаривают сделки с родственниками. Также представитель полезен, если в процедуре есть залоговое имущество или совместная собственность супругов. Там возникают вопросы о разделе выручки и правах второго супруга.

Нотариус понадобится для доверенности, если представитель будет подавать заявление и участвовать в деле от вашего имени. Доверенность должна содержать полномочия на ведение дела о банкротстве. Финансовый управляющий при этом действует самостоятельно и доверенности от должника не требует.

Супруг и совместное имущество

Банкротство одного из супругов затрагивает и второго. Имущество, нажитое в браке, продаётся в процедуре целиком, а супругу возвращается его доля выручки. Если долг общий, например кредит, взятый на нужды семьи, кредитор может требовать исполнения и от второго супруга. Брачный договор или раздел имущества, заключённые незадолго до процедуры, управляющий проверит в первую очередь. Поэтому семейную ситуацию обсуждаем на консультации отдельно и подробно.

Индивидуальный предприниматель

Если у вас есть статус ИП или он был недавно, дело рассматривается по правилам банкротства гражданина, но с учётом предпринимательских долгов. Налоговые и страховые недоимки включаются в реестр, а сделки по бизнесу анализируются наравне с личными. Прекращение статуса ИП накануне подачи заявления само по себе не меняет подход суда.

Документы для точного ответа о банкротстве

Для предварительного вывода достаточно описать ситуацию: общий размер долга, число кредиторов, размер дохода, наличие жилья и автомобиля, крупные сделки за три года. По этим данным можно сказать, доступно ли внесудебное банкротство и чего ожидать в суде.

Для подготовки заявления нужен полный пакет. Закон прямо перечисляет приложения к заявлению гражданина:

• список кредиторов и должников по утверждённой форме с суммами и основаниями;
• опись имущества с указанием места нахождения;
• документы о доходах и удержанных налогах за три года;
• сведения о счетах и вкладах, выписки об остатках;
• документы о сделках с недвижимостью, транспортом, долями и ценными бумагами, а также о сделках на сумму свыше трёхсот тысяч рублей за три года;
• СНИЛС, ИНН, свидетельства о браке, разводе, рождении детей;
• сведения о статусе индивидуального предпринимателя или выписка об его отсутствии.

Отсутствие какого-то документа не всегда мешает подаче. Суд может оставить заявление без движения и дать время на дополнение, а сведения, которые должник не может получить сам, иногда запрашивает управляющий. Но пакет, собранный заранее, сокращает процедуру и снижает её стоимость.

Справки о доходах удобнее всего получить через Госуслуги и личный кабинет налогоплательщика: там доступны сведения от работодателей и о состоянии индивидуального лицевого счёта. Выписки по счетам банки выдают в мобильных приложениях. Бумажные справки обычно не нужны, достаточно электронных документов с отметками организации.

Итог разбора: оценка последствий до подачи заявления

Консультация по банкротству завершена, когда у вас есть ответы на пять вопросов. Какая процедура вам доступна. Какое имущество будет продано, а что сохранится. Какие сделки могут быть оспорены и чем это грозит. Какие долги останутся после завершения. Во что обойдутся пошлина, депозит управляющего и публикации.

Если разбор показывает, что процедура выгодна, план включает порядок сбора документов, сроки и выбор саморегулируемой организации для указания в заявлении. Если выявлены риски, например подарок квартиры два года назад, план описывает, как их оценить и что делать до подачи, чтобы не усугубить положение.

Если банкротство невыгодно, об этом говорится прямо. В таком случае разбираем альтернативы: реструктуризацию по соглашению с банком, кредитные каникулы там, где они предусмотрены, ожидание окончания исполнительного производства для перехода к внесудебной процедуре. Решение принимаете вы, но на основе полной картины, а не рекламы «списания долгов под ключ».

Основной канал связи с адвокатом — электронная почта advokatyonline@gmail.com.