Банкротство онлайн — онлайн-разбор адвокатов Арбата

Банкротство гражданина подходит не каждому должнику, и первая задача онлайн-консультации — ответить, подходит ли оно вам. Юрист смотрит общий размер долгов, регулярный доход, имущество и сделки за последние годы. По этим данным понятно, есть ли смысл идти в процедуру, какой порядок доступен (через МФЦ или через арбитражный суд) и что вы рискуете потерять. Всё это можно оценить по сканам и выпискам, присланным на почту.

Порядок банкротства граждан установлен Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)». Закон даёт шанс освободиться от долгов, но требует честности. Если должник скрывает имущество, выводит его на родственников или указывает неполные сведения о кредиторах, суд может не освободить его от обязательств. Поэтому разбор начинается не с заявления, а с проверки прошлых действий. Ниже описано, как устроен этот разбор и чем онлайн-формат полезен на каждом этапе.

Первый вопрос: стоит ли вам вообще банкротиться

Банкротство — не единственный способ справиться с долгами. Иногда разумнее договориться с банком о реструктуризации, оспорить часть начислений, заявить пропуск срока исковой давности по старому долгу или снизить неустойку в суде. Юрист сравнивает эти варианты с банкротством по цене, срокам и последствиям. Если общий долг невелик и есть стабильный доход, процедура может обойтись дороже, чем сам долг.

Закон обязывает гражданина подать заявление о своём банкротстве, если долг превышает пятьсот тысяч рублей и он не может погасить его в полном объёме. Право на подачу есть и при меньшем долге, если очевидно, что платить в срок не получится. На практике решающим становится другое: есть ли у вас имущество, которое пойдёт на торги, и не было ли сделок, которые управляющий станет оспаривать.

Онлайн-консультация помогает честно взвесить плюсы и минусы. Плюс — списание долгов, прекращение звонков коллекторов и начисления процентов. Минусы — продажа имущества, кроме защищённого законом, ограничения после процедуры и расходы на управляющего. Решение остаётся за вами, но принимать его стоит с цифрами на руках.

Для расчёта юрист складывает основной долг, проценты и неустойки по каждому кредитору, сопоставляет их с доходом за вычетом прожиточного минимума и прикидывает, сколько лет займёт погашение. Если выходит десять лет и больше, а имущества почти нет, банкротство обычно выглядит обоснованным. Если долг можно закрыть за год или два, лучше искать договорённость с кредиторами.

Внесудебное банкротство через МФЦ и судебная процедура

Внесудебный порядок бесплатен и проходит через многофункциональный центр. Он доступен, если общий долг укладывается в установленные законом пределы и исполнительное производство окончено из-за отсутствия у должника имущества. С 2023 года круг оснований расширился: доступ получили и некоторые категории граждан с доходом только в виде пенсии или пособия, если взыскание по ним длится долго. Процедура длится шесть месяцев, после чего долги, указанные в заявлении, списываются.

Судебное банкротство подходит для остальных случаев. Заявление подают в арбитражный суд по месту жительства. Суд назначает финансового управляющего, который анализирует имущество и сделки должника. Процедура может идти в форме реструктуризации долгов, если доход позволяет расплатиться по плану, или в форме реализации имущества. В большинстве дел граждан суд сразу вводит реализацию.

В судебной процедуре есть этапы, которые должник должен понимать заранее. После признания банкротом управляющий публикует сведения в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, закрывает счета должника и получает доступ к его банковским картам. Кредиторы заявляют свои требования и включаются в реестр. Имущество описывают, оценивают и выставляют на торги. В конце управляющий представляет отчёт, и суд решает, завершить ли процедуру и освободить ли гражданина от долгов.

На время реализации имущества должник получает на жизнь прожиточный минимум на себя и иждивенцев. Остальной доход поступает в конкурсную массу. Этот момент часто становится неожиданностью для тех, у кого хорошая зарплата, но много долгов. Поэтому доход и его перспективы юрист оценивает ещё до подачи заявления.

Ошибка при выборе порядка стоит времени. Если в заявлении в МФЦ забыть кредитора, долг перед ним не спишется. Если подать в суд при заметном имуществе, оно уйдёт на торги. Юрист на консультации проверяет, соответствует ли ваша ситуация условиям внесудебной процедуры, и объясняет, чем грозит неверный выбор.

Сделки за последние три года и признаки недобросовестности

Финансовый управляющий в суде обязательно проверяет сделки должника. Подозрительные сделки, совершённые в течение трёх лет до принятия заявления, могут быть признаны недействительными. Типичные примеры — дарение квартиры родственнику, продажа машины по заниженной цене, переоформление доли на супруга. Сделки с предпочтением одному кредитору оспаривают в пределах более короткого срока.

Если сделку признают недействительной, имущество возвращают в конкурсную массу и продают. Кроме того, суд может посчитать должника недобросовестным и не освободить его от долгов. Поэтому на консультации важно честно рассказать о всех сделках. Юрист оценит, какие из них вызовут вопросы, и подготовит объяснения с документами: откуда деньги, почему цена такая, на что потрачена выручка.

Что суды обычно считают недобросовестностью

• сокрытие имущества или доходов при подаче заявления;
• набор кредитов незадолго до процедуры без намерения их возвращать;
• предоставление банку заведомо ложных сведений о доходе;
• вывод имущества на родственников после появления просрочки;
• уклонение от сотрудничества с финансовым управляющим.

Отдельный риск связан с тем, что должник продолжает распоряжаться деньгами уже после подачи заявления. Любые платежи одному кредитору в ущерб другим, крупные покупки и передача денег родственникам попадут в поле зрения управляющего. Если вы получаете деньги от продажи имущества до процедуры, сохраните документы о том, как они потрачены: чеки, выписки, договоры на лечение или обучение.

Сами по себе крупные кредиты и неудачные траты признаком недобросовестности не являются. Суды разделяют ошибку в планировании бюджета и умысел. Задача подготовки — показать, что долги появились из-за объективных причин: потери работы, болезни, снижения дохода.

Имущество, которое останется, и ограничения после процедуры

Закон оставляет должнику часть имущества. Единственное жильё не продаётся, если оно не в ипотеке. Также защищены обычные предметы домашнего обихода, личные вещи, имущество для профессиональной деятельности в пределах установленной суммы и прожиточный минимум на должника и иждивенцев. Всё остальное может быть включено в конкурсную массу и реализовано на торгах.

Совместно нажитое имущество супругов тоже попадает в процедуру. Управляющий продаёт его, а супругу выплачивают причитающуюся долю выручки. Этот момент важен для семей, где машина или дача оформлены на мужа или жену должника. На консультации юрист выясняет, какое имущество считается общим, и как это отразится на сделках и на деле.

После завершения процедуры действуют ограничения. В течение пяти лет гражданин обязан сообщать о банкротстве при получении кредита и не может сам снова подать заявление. Три года нельзя занимать должности в органах управления юридического лица. Не списываются алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, текущие платежи и ряд других обязательств, прямо указанных в законе.

Пакет документов для оценки перспектив

Для первичного разбора необязательно собирать всё сразу. Достаточно списка кредиторов с суммами, основных кредитных договоров, сведений о доходе и имуществе. Остальное добирают, когда решение о процедуре уже принято. Чем точнее исходные данные, тем точнее вывод о рисках.

Для онлайн-разбора пришлите

• перечень кредиторов с указанием сумм и дат последних платежей;
• кредитные договоры и договоры займа, выписки из банков;
• справки о доходах за последние три года;
• выписки из ЕГРН и сведения о транспортных средствах;
• договоры отчуждения имущества за последние три года;
• постановления приставов, судебные решения и приказы о взыскании.

Если вы индивидуальный предприниматель или были им, понадобятся ещё налоговые декларации, выписки по расчётному счёту и сведения о долгах по налогам и взносам. Бывшим руководителям и участникам компаний стоит сообщить об этом юристу сразу. Требования о субсидиарной ответственности по долгам компании банкротство гражданина не списывает, и они меняют всю картину.

Кредитную историю можно запросить бесплатно в бюро кредитных историй. Перечень бюро, где хранится ваша история, доступен через портал госуслуг. Эти данные помогают найти забытые займы и микрозаймы, которые обязательно надо указать в заявлении. Сведения об исполнительных производствах видны в банке данных на сайте fssp.gov.ru.

Как устроена работа юриста в онлайн-формате

После получения материалов юрист проверяет, соответствует ли ситуация условиям процедуры, считает общий долг и оценивает имущество. Затем он анализирует сделки и доходы, отмечает риски и формирует вывод: подходит ли банкротство, какой порядок выбрать, какие документы донести. Вы получаете письменный ответ с перечнем шагов и сроков.

Дистанционно готовится и само заявление. Для внесудебного банкротства это заявление по утверждённой форме со списком кредиторов. Для судебного — заявление в арбитражный суд с описью имущества, списком кредиторов и обоснованием. Подать его можно электронно через систему «Мой арбитр», а ход дела отслеживать в картотеке на kad.arbitr.ru. Участие в заседаниях по банкротству граждан часто возможно через представителя или онлайн, если суд поддерживает такой формат.

Типовой вопрос на консультации — что будет с ипотечной квартирой. Жильё в залоге у банка защиты единственного жилья не имеет и может быть продано. Выручка сначала идёт на погашение долга перед залоговым банком. Бывают и варианты сохранить такую квартиру, например по соглашению с банком о продолжении платежей. Эту возможность оценивают индивидуально по договору и по позиции банка.

Второй частый вопрос касается поручителей и созаёмщиков. Банкротство основного должника не освобождает поручителя, и кредитор вправе потребовать долг с него. Если поручителем выступал родственник, это стоит обсудить до подачи заявления, чтобы процедура не обернулась иском к близкому человеку.

Онлайн-формат не заменяет работу финансового управляющего и не отменяет обязанность должника отвечать на его запросы. Но он позволяет подготовить позицию до начала процедуры: собрать объяснения по сделкам, документы о причинах долга, подтверждения дохода. Такая подготовка снижает риск, что суд откажет в освобождении от обязательств.

Порядок действий после первичного разбора

Если банкротство подходит, следующий шаг — сбор полного пакета и выбор порядка. Для МФЦ достаточно подать заявление лично. Для суда нужно внести на депозит суда средства на вознаграждение финансового управляющего и приготовить деньги на публикации. После подачи суд проверяет обоснованность заявления и назначает заседание.

Если банкротство не подходит, юрист предлагает альтернативу. Это могут быть переговоры с банком о реструктуризации, возражения на судебный приказ, если срок ещё не истёк, или заявление о пропуске срока исковой давности в суде. Для должника с исполнительными производствами важно проверить, не удерживают ли приставы больше, чем разрешено законом, и не арестованы ли счета, на которые поступают защищённые выплаты.

В любом варианте полезно прекратить действия, которые ухудшают положение: новые займы для погашения старых, продажу имущества родственникам, снятие наличных без документов. Каждое такое действие потом придётся объяснять управляющему и суду. Лучше сначала получить разбор, а потом решать, как поступить с имуществом и платежами.

Основной канал связи с адвокатом — электронная почта advokatyonline@gmail.com.